La période actuelle nous permettait de faire une bonne affaire sur l'achat d'une maison ; dollar faible et immobilier en berne ont plaidé en notre faveur.
Par contre la recherche d'un prêt bancaire est une autre affaire. En France, les banques ne prêtent pas pour un achat immobilier aux US (à moins d'être un excellent client). Et aux US, la crise des subprimes fait qu'ils ne prêtent plus d'argent à n'importe qui. D'une part il vous faut un Social Security Number sans quoi vous n'existez même pas, et d'autre part il faut aussi un Credit History.
Ce qui est quand même embêtant c'est que le Social Security Number ne vous est délivré que dix jours après votre premier pas sur le sol américain. Et moi j'ai signé la maison le lendemain de mon arrivée ici !
Quant au Credit History: tout américain dispose de plein de cartes de crédit et emprunte aussi pour acheter une maison, une voiture, etc...Le Credit History, si j'ai bien saisi, est une notation qui donne votre niveau d'endettement et la régularité ou non de vos remboursements.
Ben moi, j'avais ni Social Security Number, ni Credit History. J'ai dû fournir une tonne de documents pour me justifier.
J'ai fini par trouver une banque américaine qui a bien voulu me faire un taux fixe (toutes les autres me proposaient un taux fixe pendant 3 ans puis du variable après, capé à +6 pour cent !).
Et le jour de la signature ?Ce qui est étonnant, c'est que vous signez le prêt bancaire juste avant de signer les documents d'achat de la maison. Vendeurs et acheteurs sont dans des pièces séparées pour signer leurs documents respectifs puis à la fin on se rencontre.
Dans mon cas, cette fameuse rencontre fût très brève. Les vendeurs m'ont à peine jeter un regard en me serrant la paluche. Super accueil...
Ils m
'ont donné les clés de la maison et c'est tout.
